信用卡借貸取現日利率萬分之五的行業規則正在被逐漸打破。興業銀行近期推出“隨心貸”產品，可以把信用卡借貸額度轉到借記卡中使用，年利率僅9%左右，這是浦發銀行“萬用金”產品推出一年多之後，第二家銀行涉足信用卡借貸市場。從一家獨大到雙雄爭霸，業內人士稱，未來將有越來越多的銀行殺入信用卡借貸市場。變相套現？“‘隨心貸’是我行剛推出的一項新業務，需要客戶申請獲批後才能享受，實質上是把信用卡額度轉到借記卡上使用，手續費要比信用卡取現低得多。”4日，興業銀行客服熱線95561工作人員告訴經濟導報記者。據介紹，興業銀行最新推出的這款個人消費借貸產品，目前只是選擇性推廣。銀行根據卡主的信用卡消費情況、還款記錄，向卡主進行電話精確行銷，最高額度可達5萬元。這類卡主的信用額度可全部轉為現金劃到信用卡主的借記卡中，而在轉入後，信用卡將被凍結。卡主可以選擇3月期、6月期、12月期、24月期分期還款，“3個月期每期手續費為總金額的0.8%，折合成年利率為9.6%，其餘各期手續費為總金額的0.75%，折合年利率為9%。”據導報記者瞭解，現在信用卡取現都需要收取一定比例的手續費，而從取現之日起，銀行還要按照日利率萬分之五(年利率18.25%)計算收取透支利息。以此測算，客戶可以用興業銀行 “隨心貸”產品達到信用卡取現的目的，但9%左右的利率遠遠低於18.25%的透支年利率。導報記者調查發現，“隨心貸”業務最吸引人眼球的無非兩點：一是相對於信用卡取現而言，利率較低，僅與個人消費借貸利率相當；二是對資金用途幾乎沒有什麼限制，用戶可隨用隨取。不過，興業銀行的這種做法也被質疑有誘導客戶變相套現之嫌。此前，銀行與監管部門一直都在反對社會上的不法商戶與仲介串通為持卡人非法套現，並立下嚴規。但是，“隨心貸”好似與這種規定背道而馳。也有學者擔心，由於條件寬鬆，風險控制不到位，可能給銀行帶來過度負債。多數銀行仍在觀望針對質疑，興業銀行一位不願透露姓名的負責人表示，所謂信用卡套現，是指享受消費額度的各種優惠或免息卻利用無真實貿易背景的交易而套取現金的行為，而“隨心貸”其實是小額信用無抵押借貸的一種，兩者有根本區別。其實，興業銀行並不是第一個吃螃蟹的人，早在去年，浦發銀行就在信用卡借貸市場上推出不佔用信用額度，增加卡主取現額度，並且分期還款的 “萬用金”業務。比如，卡主原來的取現額度只有 5000元，可以在此基礎 上增加2000—5000元的取現額度，而且還款還可選擇分半年期或一年期歸還，還款年利率在12%以上。業內人士稱，未來將有越來越多的銀行殺入信用卡借貸市場。但由於該市場風險較大，目前實際推出相關金融產品的銀行並不多，多數銀行仍在觀望。目前在信用卡借貸市場上，只有興業銀行的“隨心貸”與浦發銀行的“萬用金”在展開雙雄較量。不過，上述兩家銀行做信用卡借貸業務更多的是為了擺脫信用卡業務的滯後性，追求在信用卡領域的短期利益。據瞭解，截至去年底，興業銀行信用卡的髮卡量約為490萬張，浦發銀行的髮卡量也好不到哪里去，遠不能與工行、招行的2000多萬張相提並論。另一方面，信用卡收益微薄，而運營成本卻隨著髮卡量增加日漸龐大，銀行不得不開發更多高利率附加產品來支撐運營成本。在“隨心貸”和“萬用金”業務刺激下，興業和浦發銀行一方面可以啟動一些長期不使用的休眠卡，另一方面，可以帶動使用率高的活卡增加利息收入，盤活存量信用卡資產。